人生最大の買い物は？

今日のテーマは家づくりにまつわるお金の話です。


「人生最大のの買い物は？」

さて、人生最大の買い物といえば？・・・

「家でしょ」

と、思っているでしょうが、キャッシュで買う方はべつですが、実は住宅ローンです。

多くの方は、住宅ローンで家を建てています。

例えば、金利3％で2000万円のお金を借りるとします。

そうすると、35年払いでは総額約3200万円払うことになります。

要するに、2000万円の家を3200万円で買うことにならるということですよね。

高いですよね。

本来2000万円なのに、3200万円払わないと家を建てられない。

でも、支払い期間35年を少し短くするだけで総支払額は変わってきます。

例えば、30年にしたとします。

そうすると、支払額が約200万円少なくなります。

総支払額は3000万円。

だから5年短くするだけで、200万円余計に払わなくてすむというわけですね。

毎月の返済額を押さえるには、返済期間を長くすればいいのですが、

総支払額は、返済期間が長くなるほど増えてきます。


それから、総支払額に影響するのは金利です。

さきほど3％で計算しましたが、これが4％になると、35年だと3700万円。

先程よりもさらに500万円余分に払うことになりますね。

500万円といえば大金です。

500万円あれば高級車が買えますよね。

ちなみに、返済期間が30年でも金利4％だと3400万円になります。

ですから、

返済期間と金利を充分に検討してくださいね。

そうすれば、正しい判断が下せます。


さて、住宅ローンを組む場合に気を付けて欲しいことが2つあります。

1つは業者任せにしないこと。

業者というのはハウスメーカーや住宅メーカーのことです。

業者は沢山借りてくれた方が、建物にかけられるので、借りられる努力をします。

こうゆう仕様にしたら、割り増しで余分に借りられます。

高耐震、高耐久、省エネとか。

そうゆう、いろんなのありますよね。

でも借りたら利子ををつけて払わないといけません。

ですから、業者任せにしないでくださいね。


それから、もう1つの業者。

それは、金融機関です。

金融機関は、お金を貸して利息をもらって会社を運営しています。

貸せば貸すほど儲かるわけです。

だから、条件さえ整えば貸してくれます。

というよりも、返済が確実に取れるという旦保があれば、いくらでも貸してくれます。

貸したお金を確実に回収するために、命を旦保にとりますね。

生命保険に入らないと借りられません。

こんなの日本だけです。

本当にひどい話です。

ですから、住宅ローンを借りる時、建設業者、もしくは金融機関の言いなりにならないで下さい。

幸せになるために家を建てるわけですから、住宅ローンだってその観点で考えて下さい。

　　
では、次の２つ目の注意点。

借りる額は少なく、金利は低いものを、借りる期間は短い方が良いです。

欲張った無理なプランを立てればそれが出来ます。

誰だって家は大きくて豪華な方が良いわけです。

でもそのために、毎日の生活がひもじいものになったのでは、楽しくありません。

毎日の生活を楽しむための家、それを忘れないでくださいね。



安全な予算を組むには、将来にわたるライフプランを立てる必要があります。

将来どれだけの収入があり、出費はいくらか？

それを年度毎にかきだしてください。

そうすれば、その年の収支のバランスがどうかがわかります。

もし、マイナスになるなら、その年は資金がショートするわけです。

それを全部書き出した上で、安全な予算を組んでください。

あなたが、分からなかったら、細かいことはファイナシャルプランナーに相談ください。

通常専門家にお願いすると費用がかかります。

しかし、保険会社や金融機関にはこの資格をもっている人が居ます。

あなたが入っている生命保険会社、もしくは取引のある金融機関の人に相談して下さい。

その人にお願いすれば無料です。

今日は、住宅ローンの話でした。

人生最大の買い物は家ではなく住宅ローン。

金利と期間を考慮すれば100万単位で節約できます。

また、業者任せにしないこと。

毎日の生活を楽しむことが家を建てる目的ですからね。

それを忘れないでくださいね。

次回は、3つの見直しで節約と言う話です。

では、また明日。

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株式会社タイヨーエコハウス　取締代表執行役　林　秀和

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